A nivel empresarial, las operaciones comerciales se desarrollan mediante las transferencias B2B (Business-to-Business), en donde generalmente están vinculadas empresas y proveedores. Actualmente, gracias al auge de las plataformas digitales, la tecnología blockchain y el comercio electrónico, las empresas han empezado a adoptar criptomonedas para optimizar sus transacciones comerciales.
Para los directores financieros (CFOs) que gestionan transacciones entre empresas (B2B), adoptar criptomonedas puede ofrecer ciertas ventajas competitivas, como mayor velocidad, menores costos operativos y una mayor transparencia. Sin embargo, esta transición no está exenta de desafíos. A continuación, explicaremos cómo las criptomonedas pueden integrarse en las operaciones B2B de una empresa, además de conocer los principales beneficios, desafíos y mejores prácticas para adaptarse a este nuevo entorno.
¿Por qué considerar criptomonedas en transacciones B2B?
Las monedas fiduciarias, respaldadas por gobiernos y gestionadas por bancos centrales, han sido el pilar de las transacciones B2B durante varias décadas. Sin embargo, las criptomonedas, basadas en tecnología blockchain, ofrecen características únicas, las cuales están atrayendo la atención de varias empresas por los siguientes motivos:
Velocidad
Las transacciones con criptomonedas pueden realizarse en minutos e incluso segundos, lo cual es más rápido, sobre todo en comparación con otros métodos de la banca tradicional, como las transferencias bancarias (las cuales pueden demorar días). Si bien existen sistemas rápidos como SEPA Instant, muchos de estos sistemas están limitados a ciertos territorios o no operan a nivel global.
Costos reducidos
Las criptomonedas operan en redes descentralizadas basadas en blockchain, lo cual elimina intermediarios como bancos, procesadores de pagos y sistemas de compensación, esto ayuda a reducir significativamente las tarifas de transacción, especialmente en pagos transfronterizos. Otro punto que hay que tener en cuenta en este aspecto, es que las diferentes criptomonedas y redes blockchain compiten para ofrecer transacciones más rápidas y baratas, lo cual beneficia a las empresas y usuarios finales.
Transparencia y registros inmutables
La tecnología blockchain se caracteriza por ser un sistema transparente, descentralizado y con registros inmutables. Esto es debido a que cada parte de la información (relacionada con cada una de las operaciones o transacciones dentro de la red) es registrada y no se puede modificar o eliminar. Esta característica es lo que hace que la blockchain funcione como una especie de libro mayor o un libro de contabilidad criptográfico, lo cual facilita los procesos de auditoría y reduce el riesgo de fraude.
Trazabilidad
La tecnología blockchain puede rastrear y verificar la trazabilidad de toda la información relacionada a cada transacción dentro de la red, ya que dicha información se ha registrado en cada uno de los nodos a lo largo de la cadena de bloques, lo cual permite que cada usuario pueda tener acceso y visualizar cada una de las operaciones que se han efectuado durante determinado periodo de tiempo, además de permitir las contribuciones y sincronizar toda la información.
Acceso global
Las criptomonedas permiten a las empresas realizar transacciones con socios en regiones remotas o donde los sistemas bancarios están poco desarrollados o poseen restricciones cambiarias. Así mismo, en regiones con alta población no bancarizada (1.4 mil millones de personas, según el Banco Mundial), las criptomonedas ofrecen acceso a diferentes servicios financieros como ahorros, préstamos y remesas.
Desafíos al utilizar criptomonedas en transacciones B2B
A pesar de sus ventajas, las criptomonedas presentan ciertos desafíos que los CFOs deben abordar:
Volatilidad
Los precios de las criptomonedas, como Bitcoin o Ethereum, pueden ser altamente volátiles, lo que plantea ciertos riesgos para las empresas que mantienen saldos en criptoactivos. Sin embargo, la empresa puede escoger con qué tipo de criptomoneda trabajar o elegir una stablecoin. Un ejemplo de esto, es la stablecoin USDC, la cual se encuentra vinculada al dólar estadounidense en una relación de 1 a 1. De esta manera, cada token USDC está respaldado por un dólar estadounidense en efectivo o algún activo equivalente, lo cual ayuda a la empresa a protegerse de la volatilidad de otras criptomonedas.
Cumplimiento normativo
Las regulaciones sobre criptomonedas varían según el país y están en constante evolución, lo que requiere un monitoreo continuo para garantizar el cumplimiento de las diferentes leyes y regulaciones de cada país o región. Por ejemplo, las licencias CASP (Proveedor de servicios de activos criptográficos) permiten a las entidades o empresas especializadas de la Unión Europea ofrecer servicios financieros relacionados con activos digitales y criptomonedas.
Seguridad
Aun cuando la tecnología blockchain ha sido diseñada con un alto nivel de seguridad, esta seguridad depende de la red y de los usuarios. Por ejemplo, las billeteras (wallets) y plataformas de intercambio, pueden ser vulnerables a ciberataques si no se implementan medidas de seguridad robustas.
En este punto debemos destacar que la blockchain puede ser susceptible a los ataques del 51% (cuando un grupo de mineros o entidad controla más del 50% del poder de hashing de una blockchain y asume el control sobre la misma), lo cual puede significar la manipulación de las transacciones. También pueden existir robos de claves privadas, provocando la pérdida de activos.
Adopción limitada
No todas las empresas están preparadas para aceptar criptomonedas, lo que puede limitar su uso en ciertas industrias o regiones. Así mismo, pueden existir ciertas barreras técnicas, regulatorias, económicas y sociales que pueden frenar su uso masivo a nivel global.
Complejidad contable
La integración de criptomonedas en los sistemas contables de una empresa requieren ajustes en los procesos preexistentes de la organización, ya que las normas contables actuales no siempre están adaptadas a este tipo de activos digitales.
Pasos para implementar criptomonedas en transacciones B2B
Evaluar la viabilidad
Antes de adoptar criptomonedas, los CFOs deben realizar un análisis exhaustivo de los siguientes puntos:
– Identificar casos de uso: Evaluar qué tipos de transacciones (por ejemplo, pagos transfronterizos o facturación recurrente) podrían beneficiarse más al utilizar criptomonedas.
– Analizar socios comerciales: Determinar si los socios B2B están dispuestos a aceptar criptomonedas.
– Evaluar costos y beneficios: Comparar las tarifas de las transacciones tradicionales con las de las criptomonedas, considerando también los costos de implementación.
Elegir la criptomoneda adecuada
No todas las criptomonedas son ideales para transacciones B2B. Algunas opciones populares incluyen las siguientes:
– Bitcoin (BTC): Ampliamente aceptado, pero con tiempos de transacción más lentos y mayor volatilidad.
– Ethereum (ETH): Soporta contratos inteligentes, útil para acuerdos automatizados.
– Stablecoins (USDC): Vinculadas a monedas fiduciarias, ofrecen estabilidad de precio y son ideales para mitigar la volatilidad.
Elegir al proveedor adecuado
Es importante seleccionar a un proveedor adecuado. Para evaluar este punto, se pueden tomar en cuenta los siguientes factores:
– Experiencia: Es importante que el proveedor tenga varios años de experiencia en el sector, por ejemplo, un proveedor que tenga más de 3 años de experiencia, será más confiable en comparación con otro proveedor que apenas tiene 6 meses de operaciones.
– Nivel de seguridad: Es fundamental que la plataforma del proveedor tenga un alto nivel de seguridad, ya que esto le dará mayor tranquilidad a los usuarios, además de que disminuirá las posibilidades de sufrir algún tipo de pérdida o robo. Entre las principales medidas de seguridad se encuentran la aprobación de transacciones, verificación de identidad, custodia de activos múltiples, cifrado de datos, autenticación en múltiples factores, entre otros.
– Plataforma amigable e intuitiva: Entre más fácil, amigable e intuitiva sea la plataforma del proveedor, mejor será la experiencia de usuario y eficiencia al momento de gestionar este tipo de activos digitales. Debemos de tomar en cuenta que si la plataforma es difícil de utilizar, entonces no podremos aprovechar al máximo todas sus herramientas y funciones.
– Soporte en idioma local: Es importante que el proveedor ofrezca soporte en nuestro idioma local, ya que esto facilitará el proceso de comunicación, mejorará la experiencia de usuario y agilizará la resolución de problemas.
– Licencias y permisos: Es fundamental que el proveedor cuente con las licencias y permisos correspondientes, ya que esto garantiza cierto nivel de supervisión y calidad en los productos y servicios que ofrece.
Cumplir con las regulaciones
– Conocer las leyes locales: Es importante consultar con expertos legales para entender las regulaciones fiscales en nuestra jurisdicción.
– Documentar transacciones: Se recomienda tener registros detallados de todas las transacciones en criptomonedas para facilitar procesos de auditoría. En muchos casos, los proveedores también ofrecen el servicio de libros contables en moneda virtual.
– Monitorear cambios regulatorios: Las leyes sobre criptomonedas cambian rápidamente, por lo que es crucial mantenerse actualizado.
Capacitar al equipo financiero
Educar al personal: Debemos asegurarnos de que el equipo financiero entienda cómo funcionan las criptomonedas y las mejores prácticas para su uso.
Establecer políticas claras: Se deben definir procedimientos para la gestión de criptoactivos, incluyendo la conversión a moneda fiduciaria cuando sea necesario.
Proyecto piloto
Se recomienda comenzar con un proyecto piloto en una región o con un socio comercial específico, ya que esto permitirá evaluar los beneficios y abordar posibles problemas “antes” de realizar una implementación a gran escala.
Mejores prácticas para CFOs
A continuación compartimos algunos consejos para los CFOs:
Mitigar la volatilidad
Para mitigar o controlar la volatilidad, se recomienda utilizar (al menos en una etapa inicial) stablecoins como USDC. Otra alternativa es convertir inmediatamente las criptomonedas recibidas a monedas fiduciarias (FIAT) después de recibir un pago.
Diversificar riesgos
Se recomienda no depender exclusivamente de una criptomoneda, ya que esto nos hace más vulnerables frente a factores externos. Por ejemplo, en vez de utilizar solo Bitcoin, también podemos usar otras criptomonedas reconocidas como Ethereum o USDC.
Asociarse con proveedores confiables
Se recomienda trabajar con plataformas reconocidas o proveedores confiables, para esto es fundamental tomarse un tiempo para evaluar la experiencia del proveedor, permisos/licencias, reputación de sus fundadores y versatilidad de su plataforma.
Automatizar procesos
Es importante automatizar ciertos procesos, ya que esto aumentará la productividad y eficiencia de toda la organización. Por ejemplo, algunos proveedores ofrecen el servicio de pago por lotes, el cual permite realizar múltiples pagos con una sola operación, optimizando de esta manera el proceso de pagos grupales (empleados, proveedores, etc.) logrando ahorrar tiempo y reducir el porcentaje de errores manuales, lo cual mejora de forma considerable la eficiencia operativa y financiera de la empresa.
Monitorear el desempeño
Se recomienda evaluar regularmente el impacto de las criptomonedas en los costos operativos de la empresa, además de verificar la efectividad de las operaciones y el nivel de satisfacción del cliente.
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