En la actualidad, muchas personas y empresas están familiarizadas con la banca tradicional, sin embargo, en los últimos años, las Fintech han ido ganando terreno en el sector, creando un entorno más competitivo en el rubro, lo cual ha permitido la creación de mejores productos y servicios financieros. En el presente artículo conoceremos más sobre los bancos tradicionales y las Fintech, además de analizar sus principales diferencias.
Fintech
Las Fintech son un grupo emergente de empresas que hacen uso de la tecnología para ofrecer soluciones y servicios financieros en diferentes niveles del mercado. Las Fintech pueden prestar servicios directamente a los usuarios del sistema financiero (ya sean personas o empresas), como también pueden ofrecer soluciones tecnológicas a otras entidades de la banca tradicional. La palabra Fintech proviene del término “Financial Technology” (Tecnología Financiera) y su principal fortaleza radica en sus plataformas online.
Banca tradicional
La banca tradicional hace referencia al sistema financiero convencional que ha existido durante varias décadas, el cual se basa en instituciones físicas o presenciales como bancos, cooperativas, sucursales, cajas de ahorro, etc. Por lo general, este tipo de instituciones ofrecen una amplia gama de servicios financieros a individuos, empresas y organizaciones, ya sea préstamos, cuentas de ahorro, cuentas corrientes, tarjetas de crédito, depósitos a plazo fijo, inversiones, seguros, entre otros.
Principales diferencias entre las Fintech y los bancos tradicionales
A continuación mencionamos las principales diferencias entre los bancos tradicionales y las Fintech:
Puntos más destacados
La banca tradicional se destaca por sus oficinas físicas y su atención presencial, mientras que las Fintech se destacan por sus plataformas tecnológicas y su atención online.
Experiencia de usuario
En el caso de la banca tradicional, se hace énfasis en la experiencia de usuario a nivel presencial (mediante sus oficinas físicas y su personal presencial), sin embargo, muchas veces se descuida la experiencia de usuario a nivel online, ya que muchas de sus plataformas online son poco intuitivas o desfasadas. Por otro lado, en el caso de las Fintech, estas hacen énfasis en la experiencia de usuario a nivel online o digital, tratando de incorporar una “capa tecnológica”, la cual permite que su plataforma online sea más intuitiva, moderna y efectiva para sus usuarios.
Si bien en la actualidad la banca tradicional se ha visto en la obligación de “evolucionar” adoptando nuevas tecnologías, dicho cambio se debe en gran parte a la llegada y competencia las Fintech, las cuales han logrado conseguir una cuota de mercado importante en el sector, lo cual ha ocasionado que muchas personas abandonen a su banco tradicional para usar servicios más modernos ofrecidos por una Fintech. Es importante destacar que esta es una de las razones por la cual la banca tradicional ha ido adoptando gradualmente algunas soluciones tecnológicas que ofrecen las Fintech para tratar de ofrecer un mejor servicio a sus clientes y ser más competitivas en el sector.
Tarifas y comisiones
En el caso de las Fintech, debido a la eficiencia de su plataforma tecnológica y su nivel de competitividad, tienden a tener tarifas y comisiones más bajas en comparación con la banca tradicional, además de tener menos cargos o costos ocultos. Por otro lado, en el caso de la banca tradicional, debido a su burocracia, gastos operativos y sistemas heredados, esta tiende a tener tarifas y comisiones más elevadas en algunos de sus servicios.
Horarios de atención y servicio al cliente
En el caso de la banca tradicional, sus horarios de atención tienden a ser como los de cualquier lugar presencial (horarios de oficina). Si bien la banca tradicional tiene ciertos canales online, estos tienden a ser poco efectivos debido a que cuentan con plataformas poco desarrolladas. Es importante destacar que las interacciones de la banca tradicional se destacan por ser mayormente presenciales y telefónicas.
En el caso de las Fintech, si bien la mayoría no ofrece atención presencial, sí ofrecen atención online 24/7. Esta capacidad y efectividad online se debe a las diferentes plataformas tecnológicas con las cuales cuentan las Fintech, las cuales permiten gestionar sus comunicaciones de una forma más eficiente y efectiva. Es importante destacar que las interacciones de las Fintech son principalmente virtuales.
Burocracia
Las transacciones, operaciones y procesos de la banca tradicional tienden a requerir más documentación, trámites y requisitos, lo cual aumenta la burocracia, lo cual hace que ciertos procedimientos sean tediosos y poco flexibles, haciendo que algunas personas o empresas no puedan acceder a ciertos productos o servicios financieros.
Por otro lado, las Fintech tienden a ser más flexibles y eficientes en este aspecto, lo cual disminuye la burocracia, ocasionando que sus procedimientos sean más ágiles y flexibles, permitiendo que más personas o empresas puedan acceder a ciertos productos o servicios financieros. Es importante destacar que tanto como la banca tradicional como las Fintech están debidamente reguladas por las autoridades locales correspondientes.
Custodia de activos
A través de la banca tradicional se puede obtener el servicio de custodia de activos físicos o dinero Fiat, ya que este tipo de instituciones dispone de cajas/bóvedas y protocolos de seguridad con los cuales pueden resguardar este tipo de activos. Por su parte, las Fintech se enfocan en los activos digitales, dando acceso a sus clientes a herramientas tecnológicas que permiten la custodia de diversos activos digitales como criptomonedas, contratos inteligentes, tokens no fungibles (NFT), entre otros.
Tendencias
Como vimos en nuestro artículo anterior, debido al auge de las plataformas sociales, el crecimiento del comercio y el ecosistema financiero, muchas empresas y negocios constantemente evalúan y prueban nuevos productos y servicios financieros (aun cuando estén recibiendo dicho producto o servicio en su banco tradicional).
Esta tendencia se origina por muchos factores, uno de estos, es cómo las redes y aplicaciones sociales han influido en las personas, permitiendo que la experiencia de sus usuarios mejore, lo cual hace que la empresa o negocio desee tener la “misma experiencia” en su producto o servicio financiero. Debido a esto, en la actualidad, muchas empresas y negocios buscan a las Fintech para acceder a soluciones financieras modernas y eficientes (en vez de recurrir a la banca tradicional).
¿Las Fintech y los bancos tradicionales necesariamente deben competir?
La competencia en el sector financiero es algo positivo, ya que esto permite que los usuarios puedan tener mejores productos y servicios financieros. Si bien en la actualidad hay una gran competencia en el sector, no necesariamente todos los bancos tradicionales deben competir contra las Fintech, ya que en muchos casos, ambos pueden trabajar de forma conjunta.
Un claro ejemplo de esto, es cuando un banco se “apalanca” en la plataforma tecnológica de una Fintech, utilizando dicho ecosistema para darle un mejor servicio a sus usuarios. Como vimos en nuestro artículo anterior, existen muchos entornos “futuros” en donde las Fintech y la banca tradicional pueden trabajar de forma conjunta, desarrollar diferentes productos “híbridos” que tengan la capacidad de mejorar (de forma considerable) la calidad de vida de sus usuarios.
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